직장인 신용등급 조회 및 관리방법

개인 신용등급은 자산이라는 말 자주 들어보셨을 것 같습니다.

개인신용등급에 따라 대출의 규모가 달라지기도 하는 데요

이에 따라 신용등급 관리에 신경쓰는 사람이 많아지고 있다고 합니다.

이번 포스팅에서는 개인신용등급 조회 및 관리방법에 대해 공유하도록 하겠습니다.

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개인 신용등급이란?

개인신용평가회사가 개인의 여러 신용정보를 수집해 1등급부터 10등급까지 분류한 것으로 생각하면 됩니다.

이것을 바탕으로 금융회사들은 개인의 대출과 금리를 결정하고 신용카드 개설 등의 자료로 활용합니다.

 

과거에는 개인 신용등급조회가 신용등급에 영향을 준다는 말이 있어 조회를 꺼리는 사람이 많았으나

2011년 10월부터 조회 자체가 신용평가에 반영되지 않도록 개선되어

자신의 신용등급을 주기적으로 확인하고 꾸준하게 관심을 갖고 관리하는 것이 중요해졌습니다

 

그렇다면, 개인 신용등급 관리는 어떻게 하는 것이 좋을까요?

 

 1. 소액일지라도 연체는 절대 안됩니다.

 신용등급 평가시, 연체정보는 부정적으로 평가를 합니다.

 10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체한다면 신용평점이나 등급이 하락하게 됩니다.

 간혹, 신용카드 여러 장을 사용하다 보면 결제 대금 연체가 발생가히도 하는데

 소액이니 괜찮겠지 하고 그냥 넘겼다가는 피해를 입을 수 있습니다. 

 또한 연체 기가니 길어진다면 신용등급 하락에 영향을 미칠 수 있으니,

 불가피하게 연체를 하게 되었다면 가장 오래된 거래부터 상회하는 것을 추천드립니다.

 상황 이후에도 최장 5년 동안은 개인 신용등급평가에 반영될 수 있으니 참고바랍니다.

 하지만 그후, 추가적인 연체 없이 성실하게 금융생활을 하였다면 서서히 등급은 회복될 수 있습니다.

 

2. 상환이력

 연체가 신용등급을 낮추는 요인이라면 성실한 신용카드 결제 대금과 대출금 상환이력은

 신용등급을 올려주는 중요한 요인으로 작용합니다.

 사회 초년생의 경우, 신용카드 사용 등의 금융거래 경험이 적어 낮은 개인 신용등급을 받기도 하는 데,

 이는 금융거래 정보 등 신용도를 평가할 만한 거래정보가 부족하기에 그렇게 나올 수 있습니다.

 

3. 보증과 대출

 보증과 대출은 모두 신용등급이 하락할 수 있는 요인이 됩니다.

 보증을 서면 보증내역이 개인신용평가회사로 보내져 신용등급에 반영되기 때문에 보증은 피하시는 것이 좋습니다.

 또한, 대출의 금액이 많거나 대출 건수가 많다면 신용등급을 낮추는 요인이 될 수 있습니다.

 대부업체나 제2금융권의 대출/현금서비스/카드론의 경우 은행 대출보다 더 부정적으로 평가되기 때문에

 금융회사를 선택 할 때에도 잘 고려하여 대출을 받는 것이 좋습니다.

 

4. 개인 신용평가 가점제

 회사마다 가산점을 부여하는 기준과 폭이 다소 다를 수 있지만

 가점제를 알고 있다면 개인신용 등급을 올리는 데 조금이라도 참고 할 수 있으니 기억하고 있는 것을 추천드립니다.

 대표적인 것으로 통신요금, 공공요금, 국민연금, 건강보험료 등을 연체없이 납부한 실적을 제출하는 것입니다.

 이것은 신용카드 실적이나 금융거래 이력이 많지 않는 사회 초년에게 유용할 수 있습니다.

 또한, 학자금 대출을 성실히 상환한 경우도 가점을 받을 수 있습니다.